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这种偏离的根源在于机制设计。之前LPR与MLF紧密相关,MLF与LPR的联动机制导致 “利率刚性”。报价行在预期LPR将与MLF挂钩时,倾向于抬高MLF报价以维持自身收益,最终导致LPR偏离市场利率下降幅度。此外,MLF作为政策工具,其交易规模远小于贷款市场,导致其对LPR的影响被“成百上千倍放大”。

在LPR纠偏上,还应借鉴国际经验。如参考美国模式的灵活性,美国LPR与联邦基金利率的显性挂钩机制,明确LPR调整规则,可减少报价行博弈空间。而参照日本的经验,其在利率市场化过程中,根据后期经验,将LPR应用范围收缩至中小企业贷款,对大型企业直接采用市场利率定价,实现了利率基准的分类分层管理。

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