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发布时间： 2025-05-22 14:03:18

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我国LPR（贷款市场报价利率）在实务中的应用广泛且深入，涉及金融机构贷款定价、政策传导、司法裁判等多个领域，具体应用场景如银行根据LPR加点（或减点）确定企业贷款利率，例如1年期LPR（当前3.1%）基础上，结合企业信用风险、担保方式等调整实际利率；再如商业性房贷以5年期LPR（当前3.6%）为基准，叠加地区政策加点（如首套房加20基点）形成实际利率，而浮动利率房贷按合同约定周期（如每年1月1日）随LPR调整。

LPR的偏离还会加剧金融市场分割与资源错配，如造成利率倒挂与套利。资金市场利率（如短债收益率）与存贷市场利率倒挂，将催生套利空间。例如，企业通过低息贷款购买高收益理财产品，资金空转现象加剧，背离金融服务实体的初衷。再如造成信贷歧视加剧，LPR偏离导致银行更倾向向议价能力强的优质客户放贷（因其能接受更大幅度的减点），而中小企业因信用风险溢价较高，实际融资成本降幅有限，形成“强者恒强”的马太效应。

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